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华夏银行不良率1.85%连续6年上行,去年资产减值210亿同增20%

原标题:华夏银行不良率1.85%连续6年上行,去年资产减值210亿同增20%

文/管丽丹 编/李悫

出品/搜狐财经“公司深读”

4月18日晚间,华夏银行发布2018年年年报称,2018年归属于母公司所有者的净利润为208.54亿元,较上年同期增5.22%;营业收入为722.27亿元,较上年同期增8.80%。2018年末,华夏银行总资产规模达到2.68万亿元,比年初增长6.84%。

截至2018年末,华夏银行发放贷款和垫款总额1.6万亿,增长15.74%,其中绝大部分贷款投向了企业:截至2018年末,企业贷款余额为1.10万亿,占总贷款余额(1.47万亿)的74.87%。对企业的平均贷款利率达到5.33%,贡献的利息收入为588亿元,占利息收入比重达到79.11%。

在贷款快速增长同时,华夏银行不良贷款增长明显。不良贷款率连续六年增长,由2012年的0.88%一路增长至1.85%。2016-2018年,不良贷款余额分别为203亿元、246亿元、298亿元。

具体来看,2018年末,华夏银行集团不良贷款余额298.09亿元,比上年末增加52.12亿元;不良贷款率1.85%,比上年末上升0.09个百分点;关注类贷款余额715.95亿元,比上年末增加74.64亿元,关注类贷款率4.44%,比上年末下降0.16个百分点。

不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业,不良贷款率分别为5.64%、4.56%、4.51%,分别较上年末上升0.66、0.65、1.12个百分点。

2018年末,华夏银行逾期贷款余额551.17亿元,比上年末减少5.49亿元,占比3.42%,比上年末下降0.57个百分点。资产减值损失211.17亿元,同比增长20.06%。其中,发放贷款和垫款减值损失为201.86亿元,同比增长22.95%。

(华夏银行投资回报率/图源:wind)

与此同时,集团盈利能力有所下降,ROA及ROE均连年下滑,目前资产收益率为 0.81%,净资产收益率 12.67%。

目前,华夏银行业务重心在华北及东北地区,上述地区年内营收达到了372亿元,较上年增加了5.46%,占总营收的51.49%;其中,手续费及佣金净收入达到152.67亿元,占总数的86%。

但受资产减值损失大幅增长的影响,该地区的营业利润较2017年减少了16.06%。2018年,华北及东北地区的资产减值损失达到117.77亿元,较2017年的83.43亿元增加34.34亿元, 同比增加41.16%。

搜狐财经“公司深读”注意到,2015年,华夏银行在华北及东北地区的资产减值损失11.05亿元,彼时华东地区为资产减值损失最高地区;2016年,该地区的资产减值损失增长至42.24亿元,成为减值损失最高地区,但不良贷款率仍然低于集团的平均不良率。到2017年,华北及东北地区不良贷款率增加0.22个百分点,升至1.88%,超过了集团不良率。

2018年,华夏银行在华南及华中地区、西部地区营业收入增长明显:华南华中地区营收125亿元,同比增长13.85%,营业利润则增长了45.72%,达到47亿元。西部地区营收基数较小,2018年营收为82亿,营业利润增长速度较快,年内增长了42.79%,达到33亿元。

华夏银行年报透露,2018年末,不良贷款地区分布中,华北及东北地区不良贷款率为2.37%,较上年末上升0.49个百分点,华南及华中、华东、西部地区不良贷款率分别为1.72%、1.42%和1.38%,分别较上年末下降0.27、0.09和0.19个百分点。

从近年情况来看,华夏银行在华北及东北地区的资产质量下行,华东地区则正好相反,贷款规模扩大同时资产质量好转。

华夏银行在年报中表示,截至2018年12月31日,还存在人民币1000万元以上的未决诉讼案件601件,涉及标的人民币276.13亿元,其中作为被告的未决诉讼案件13件,涉及标的人民币11.68亿元。该行的诉讼、仲裁中,大部分是为收回不良贷款而主动提起的。

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